금통장 재테크

금통장 재테크

금은 예나 지금이나 최고의 재물이다. 금이 변치않는 돈의 가치를 지니는 이유는 사실 아주 단순한 금의 성질로부터 출발했다. 하고많은 귀금속 중에 왜 금이 화폐가치를 지니게 되었을까?

​

금은 썩지 않는다. 그래서 신라 금관은 1천년이 넘어도 원형을 거의 그대로 보존하고 있다. 한국 처럼 고온-저온, 건조-다습이 마구 교차하는 참으로 지랄맞은 기후 악조건 속에서도 땅에 묻힌 금관의 '금'은 원형을 보존한다. 이러한 금의 보존성을 일찌감치 알게 된 인류는 전세계적으로 금을 최고의 재산으로 여겼다.

그래서 유럽에서는 금본위제도가 성행하기도 했다. 경제의 규모가 커지면서 한정된 유한자원인 금으로는 돈으로 쓰기 어려우니까 동전과 지폐로 대신하게 되었지만

이러한 통화는 시세에 따라 그 가치가 변동한다. 그에 반해서 금은 항상 고정된 가치를 지닌다. 왜냐하면 금은 한정된 자원이라서 동전,지폐, 은행 계좌속의 숫자로서의 돈처럼 맘대로 불리거나 줄일 수 없기 떄문이다.

​

그래서 금은 최고의 안전자산이 되었다. 가치가 오르락내리락 하는 통화나 국가가 책임지는 채권보다도 금이 더 안전하다. 나라에 전쟁이나 금융위기가 발생해 통화가치가 곤두박질 치는 일이 국내에서는 드물지만 세계적으로는 많은 사례가 있다.

​

그런 위험한 상황에도 금값은 세계 어딜가도 국제 금 시세에 따라 거래된다.

대개 투자상품은 시세가 좋을 떄 수익을 내지만, 금은 정치경제적 불안이 가중될 때 오히려 더 가치가 높아지는 특이성을 지닌다.

실제의 금은 골드바 1kg 당 거래금액이 5천만원에 달한다. 그래서 금에 투자한다고 해도 실제로 금을 손에 들고 사고 파는 경우는 드물다.

소액투자자들은 실제 금을 사고 파는 것이 아니라 금의 가치를 돈을 주고 사는 금통장을 만든다.

​

금통장은 계좌에 돈을 넣으면 원달러 환율과 국제 금값 시세에 맞게

금 무게가 환산되어 쌓이는 통장이다. 금의 중량만큼 계좌에 적립되고, 필요할 때 현금 또는 금으로 인출할 수 있다. 최소 거래금액이 0.01g에 불과해서 1만원으로도 금을 살 수 있다. 소액투자로 금통장을 만들어 보는 것도 정치경제 상황이 불안한 시대에는 좋은 재테크 수단이 될 수 있다.

​

금통장 투자 원칙

​

쌀 때 사서 비쌀 때 팔기

​

모든 투자의 기본은 쌀 때 사서 비쌀 때 파는 것이다. 투자의 목표는 시세차익이다.

금통장도 마찬가지다. 이때 금값은 국제 금값 시세를 기준으로 잡는다.

네이버에 금값 또는 오늘의 금값을 검색하면 금 시세정보를 쉽게 찾을 수 있다.

금통장은 변동성이 큰 중수익 투자로, 년평균 5~10% 수준의 수익률을 추구한다.

단기 수익보다는 장기적으로 금값 시세를 보다가 저가일때 분할 매수하는 것이 안전하다. 초보자들은 금 시세를 매일 체크하면서 금투자 감각을 키워야 한다.

​

금을 살 때는 최근 3~6개월간 국제 금값 평균을 내고 현재 금값이 고가인지 저가인가 계산해본다. 그 다음 금값에 영향을 줄 만한 뉴스가 있는지 검색해 본 뒤, 현재의 금값이 저점이라는 판단을 하면 10만원 단위로 매수한다. 한국금거래소(https://koreagoldx.co.kr)를 즐겨찾기해서 실시간 금 시세와 금 관련 뉴스를 매일 체크하자.

​

달러 하락 시점에 매수

​

금통장의 또 다른 투자 원칙은 달러 환율이 낮을 떄 사서 달러 환율이 높을 때 파는 것이다. 국제 금값은 달러를 기준으로 하기 때문에 금값과 달러가치(환율 변동성)는 함께 계산해야 한다.

​

이 때 우리나라 원화는 배제한다. 만약 금값이 같다면 원달러 환율이 높을 때 , 즉 달러 강세, 원화 하락 일때 더 많은 수익을 얻는다.

​

반대로 원달러 환율이 낮아지는 달러 하락, 원화 강세일 떄는 수익이 떨어진다.

원달러 환율이 낮을 때 매수, 높을 때 매도가 원칙이다.

그러나 달러와 금값은 반비례 하는 경향이 있다. 달러가 강세를 보이면 금값이 소폭하락하고, 달러 약세면 금값이 반등한다. ​금리 변동기에는 금값이 올랐다고 무조건 팔지 말고 환율에 따른 손익을 계산한 뒤 팔아야 한다.

​

금통장의 장점

​

0.01g 단위로 적립

금통장은 은행을 방문하거나, 모바일 비대면 계좌로 만들 수 있다. KB 국민은행의 KB 골드투자통장, 신한은행의 골드리슈 골드테크, 우리은행의 우리골드투자가 금통장이다.

한국거래소의 KRX 금통장도 있다. 증권사 HTS에서 주식처럼 매입, 매도할 수 있다.

소액투자자에게 금통장이 좋은 이유는 최소 0.01g 단위로 거래할 수 있기 때문인데, 처음 금통장을 만들때는 0.1g 이상의 금을 적립해야 한다. 이후부터는 0.01g단위로 거래할 수 있다. 계좌에 10만원을 입금하면 대략 2.0~2.3g 정도가 적립된다. 금통장은 예적금처럼 기본이자가 없다. 그러나 수시 입출금이 가능해서 평소 자유적금처럼 이용하다가 금값이 오르거나 달러가치가 상승할 때 수익을 낼 수 있기 때문에 푼돈 굴리기에 좋다.

​

중도해지 수수료 면제

​

금통장은 중도해지와 매매계약 해지(=환매)에 따른 수수료 부담이 없다. 금통장에 투자했다가 급전이 필요하면 수수료 부담없이 자유롭게 인출할 수 있다.

변동성이 큰 금융시장에서는 투자수익만큼 중요한 것이 환금성이다. 딱히 투자할 곳이 없는 돈을 넣어두는 목적으로 활용할 수 있다.

은행권 금통장 입출금 수수료는 1%내외이며, 실제 금으로 인출하면 부가세 10%가 추가된다. 한국거래소의 금통장은 평균 수수료가 0.25%로 은행보다 낮다.

​

금통장 주의점

1. 통장에 적립한 금은 현금 또는 실물 금으로 인출할 수 있는데, 실물 금으로 인출하면 공통적으로 부가세 10%와 수수료가 붙는다. 시세차익을 위한 투자라면 현금으로 인출해야 한다.

2. 금통장은 거래형태가 수시 입출금 예금처럼 보이지만 예금자보호 대상이ㅣ 아니다. 금값이 떨어지거나 원달러 환율이 낮아지면 원금 손실이 발생할 수 있다.

3. 금통장은 년간이자 또는 배당소득으로 얻은 수익이 2천만원이 넘으면 금융소득종합과세 대상이다.

​

금통장 장점과 단점

​

금통장은 금값 시세와 환율변동성을 동시에 고려해야 하기 때문에 초보 투자자들에겐 다소 어렵게 느껴질 수 있다. 그러나 금통장을 직접 운영하며, 금 시세와 환율의 움직임을 자연스럽게 익히며 금융시장을 보는 안목이 생긴다. 이는 장기적으로 금통장 수익보다 더 큰 수익으로 돌아온다. 단기간에 수익내겠다는 욕심보다는, 장기투자를 한다는 생각으로 금을 불려나가는 것이 좋다.

금통장의 장단점
장점		단점
☆0.1g 단위의 소액으로 매매 가능		☆예금자보호 대상이 아님
☆중도해지 및 환매 수수료가 없다		☆매매차익에 대한 이자소득세(15.4%)를 내야 함.
☆마음대로 입출금이 가능해 실물보다 환금성이 높다.		☆실물 금으로 인출하면 부가세 10%와 수수료가 붙음. 현금 입출금 시 1% 내외 수수료 물림